Pożyczki bez BIK należą aktualnie do zdecydowanie najczęściej zaciąganych usług kredytowych, jakie tylko przystępne są na całym rynku kredytowym – naprawdę ciągle korzysta z nich całe mnóstwo użytkowników, ciesząc się równocześnie wszystkimi ich zaletami. Powinno się jakkolwiek stwierdzić, że nie we każdych przypadkach są one tak korzystnym rozwiązaniem, dlatego najkorzystniej jest na wstępie jak najlepiej poznać całą ich definicję.

Kredyty bez zaświadczeń są pożądaną propozycją przede wszystkim dla kogoś, kto jest akurat w ciężkiej sytuacji finansowej i nie posiada żadnej zdolności finansowej, co gruntownie zabiera mu jakiekolwiek szanse na uzyskanie standardowego kredytu w banku.

Trzeba aczkolwiek wiedzieć że Pożyczki chwilówki bez bik są zawsze droższe niz kredyt gotówkowy w instytucji bankowej.

Naprawdę warto jest zatem nieco bliżej rozpoznać wszystkie Kredyty bez bik dla zadłużonych, zanim zdecydujemy się na skorzystanie z tego kredytu. W gruncie rzeczy, w wielu sytuacjach są one idealnym rozwiązaniem, ale zarazem istnieją przypadki, gdy stają się po prostu bezcelowe.

Kredyty dla zadłużonych coraz bardziej wzięte.

W Kraju rynek kredytów dla zadłużonych bez ustanku się rozwija. Powstało kilka firm oferujących nawet pożyczki dostępne w ciągu godziny.

Pożyczki dla zadłużonych dostarcza dużo przedsiębiorstw na polskim rynku. Firmy takie jak Provident, czy popularne Kredyty chwilówki korzystają często z skomplikowanej sytuacji wnioskodawcy, narzucając wielki procent.
Rozwiązanie to jest jednakże uzasadnione, gdy nie zdołamy zapewniać zdolności finansowej, ani wykazać przychodu.

Szybka pożyczka

Coraz regularniej z tymi instytucjami w konkurencję wkraczają same banki, oferując kredyty gotówkowe bez zaświadczenia o zyskach. Kredyty te są w znacznym stopniu oprocentowane, ale przystępne. Ryzyko kredytodawcy jest wynagradzane naszymi większymi spłatami.

Warto korzystać w tych chwilach z usług doradców finansowych i szukać najlepszy kredyt będący do dyspozycji w danej chwili.

Błyskawiczna pożyczka intryguje w istocie każdego z nas.
Wszyscy pragniemy mieć prędki dostęp do gotówki.
W coraz to wyższym stopniu doceniamy sobie bankowe rachunki internetowe, z jakiego powodu więc nie miałyby nas zaintrygować „ekspresowo użyczone finanse”? Jeżeli potrzebujemy pożyczać środki finansowe szybko, to nic nie stoi na przeszkodzie, koniecznie trzeba lecz pamiętać o zdrowym rozsądku, nie pożądamy wszak żeby na naszym pośpiechu wpaść w ambarasy

Gdzie ekspresowo możemy użyczyć środki finansowe? Jest nieco możliwości!

Pierwsza z nich to zwykły bank! O ile tylko jesteśmy „stałym konsumentem” określonego banku, to można oczekiwać na zawężoną procedurę pożyczkową. Nie tylko nie trzeba prezentować poświadczenia o przychodach ( ostatecznie wystarczy osobiście spełnione oświadczenie), ale dodatkowo można przewidywać, iż wielkość pożyczki będzie migiem wypłacona.

Inna możliwość to szybka pożyczka w „parabanku” , inaczej w pozabankowej firmie pożyczkowej.

Trzecia alternatywa to karta kredytowa, przystępna jest ona w bankach, jak i organizacjach pozabankowyc.

ING Bank Śląski podjął decyzję o zmianie oprocentowania wybranych produktów oszczędnościowych dla klientów indywidualnych i małych firm w PLN.

Nowe stawki obowiązujące od 2 listopada prezentuje ponizsza tabela:

Produkt

Oprocentowanie

Przed zmianą

Po zmianie

Otwarte Konto Oszczędnościowe

dla kwot poni& ej 100 000 zł

dla kwot od 100 000 zł

3,25%

3,50%

3,00%

3,25%

Otwarte Konto Oszczędnościowe Direct

dla kwot poni& ej 100 000 zł

dla kwot od 100 000 zł 

3,25%

3,50%

3,00%

3,25%

• OgĹ‚oszenia

Firma Mercer zorganizowała seminarium poświęcone zmianom w polskim systemie emerytalnym, ocenie perspektyw nowego Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE, oraz tego czego brakuje w publicznej debacie o OFE z perpektywy działania systemó emerytalnych na świecie.

Systemy emerytalne w świecie

Współczesne systemy są do pewnego stopnia kontynuacją systemów Bismarcka lub Beveridge’a.  W części krajów funkcjonują dalej (zazwyczaj jako jeden z elementów systemy „podatkowe” gdzie świadczenie jest w jednakowej wysokości dla wszystkich uczestników. W innych krajach rozwinęły się systemy, gdzie wysokość nale& nego świadczenia emerytalnego zale& y od wysokości otrzymywanych w czasie pracy dochodów. Niemal w całej Europie Zachodniej funkcjonują systemy emerytalne zwane repartycyjnymi, oparte na obowiązkowym ubezpieczeniu, mającym charakter umowy międzypokoleniowej. Świadczenia wypłacane są ze składek pracujących, którzy po osiągnięciu wieku emerytalnego będą otrzymywać pieniądze od następnych pokoleń.

Z uwagi na trudności ze sfinansowaniem systemów o zdefiniowanym świadczeniu („stary” Polski ZUS, a obecnie I Filar w ostatnich latach wiele krajów wprowadza zmiany polegające na zastępowaniu tych systemów rozwiązaniami o zdefiniowanej składce, gdzie wysokość świadczenia zale& y od rentowności inwestowanych składek (polskie otwarte fundusze emerytalne II Filara. Dodatkowo w większości krajów dą& y się do dywersyfikacji źródeł świadczeń emerytalnych przenosząc część odpowiedzialności na pracodawców czy samych pracowników, wprowadzając systemy wielofilarowe.

Bank Światowy zaleca by systemy emerytalne zło& one były z  trzech filarów:
•    Emerytura państwowa – I filar
•    Emerytura pracownicza – II filar
•    Dobrowolne oszczędności – III filar

System chilijski

Chile było pierwszym państwem na świecie, które w 1981 r. całkowicie sprywatyzowało publiczny, system emerytalny. Podstawą nowego systemu były prywatne fundusze emerytalne. Jednocześnie uczestnik, który partycypował w systemie co najmniej 20 lat ma zagwarantowaną minimalną emeryturę przez Państwo, finansowaną obecnie po reformie systemu z wpływów z podatków (VAT. Obecnie, choć system ten nadal uwa& any jest przez wielu za wzorcowy, a& 40% pracowników, z uwagi na biedę i bezrobocie, jest z niego de facto wykluczonych. Z chilijskich wzorów skorzystało około 30 innych krajów, głównie Ameryki Łacińskiej ale równie& z Europy Środkowej, w tym Polska. Jednak Argentyna wycofała się z systemu w sytuacji kryzysu finansowego nacjonalizując system emerytalny.

Wspólny mianownik dla zmian w systemach emerytalnych

Poziom objęcia społeczeństwa systemem emerytalnym wydaje się zale& eć od zamo& ności kraju. W krajach wysokorozwiniętych są nim objęci niemal wszyscy pracujący, podczas gdy w krajach ubogich zazwyczaj obejmuje on jedynie wąską grupę społeczeńdstwa, często jedynie urzędników państwowych czy wojsko.

Kraje rozwinięte mają problemy demograficzne (współczynnik dzietności wynosi mniej ni& 2,1 dzieci, konieczne dla odbudowy populacji. Okres edukacji wydłu& a się do ponad 25 lat, a zazwyczaj podjęcie pierwszej pracy opóźnia decyzje o posiadaniu dzieci. Oczekiwana długość & ycia równie& się wydłu& a i obecnie przekracza znacznie 70 lat. Dodatkowo w wielu krajach funkcjonują mo& liwości przechodzenia na wcześniejsze emerytury (zazwyczaj pomiędzy 55 a 60 rokiem & ycia co pracodawcy często wykorzystują, & eby wymienić siłę roboczą na młodszą, lepiej wykształconą
i zdecydowanie tańszą. Do niedawna wieku emerytalnego nie podnoszono, a w niektórych krajach nawet go obni& ano. Początkowo ratunkiem wydawało się podnoszenie składek, ale osiągnęły one ju& taki poziom, & e dalsze ich podnoszenie często nie jest mo& liwe. Kraje takie jak Niemcy, Francja czy Japonia muszą dopłacać z bud& etu znaczne kwoty przekraczające 20% wartości wypłacanych swiadczeń. Deficyty dotykające publiczne systemy emerytalne zmuszają Państwa do ich reformowania. Podobne problemy dotknęły te& systemy emerytalne wzorowane na systemie Beveridgea.

Preferencje społeczeństw Unii Europejskiej w zakresie zmian w systemach emerytalnych – badania Eurobarometer sprzed kilku lat

Współcześni pracownicy, znacznie bardziej sceptycznie odnoszą się do perspektywy zabezpieczenia emerytalnego zapewnianego przez państwa. Z drugiej strony oczekiwania są wysokie i 53% respondentów uznaje poziom stopy zastąpienia w wysokości co najmniej 70% jako wystarczający do godnego & ycia. Większość (61% przyszłych emerytów oczekuje, & e emerytury z systemów państwowych będą głównym źródłem dochodu na emeryturze. Jednocześnie 92% mieszkańców Unii Europejskiej zgadza się ze stwierdzeniem, & e gwarantowana minimalna emerytura powinna być podstawowym prawem ka& dego obywatela. Jedynie blisko połowa (56% respondentów uwa& a, & e wysokość emerytury powinna zale& eć od wysokości wypracowanych składek.

Utrzymanie obecnych poziomów świadczeń nawet kosztem podniesienia wysokości podatków czy składek zyskuje największe poparcie podczas gdy podnoszenie wieku emerytalnego aby wydłu& yć czas pracy jest najmniej popularnym rozwiązaniem w krajach Unii Europejskiej.

Kierunki zmian

W Europie nie podejmuje się decyzji o podniesieniu wieku emerytalnego z dnia na dzień. Podnosi się go stopniowo , np. we Francji wiek 62 lat będzie obowiązywał dopiero od 2018 roku co i tak budzi protesty społeczeństwa. Wielka Brytania zamierza się podnieść wiek emerytalny do 68 lat. Holandia, Niemcy oraz Włochy mają podobne plany. Kraje europejskie przerzucają odpowiedzialność za emerytury na pracowników i pracodawców.  Przechodzą się na systemy o zdefiniowanej składce lub hybrydowe. Większość krajów wprowadza dobrowolne lub obowiązkowe indywidualne konta emerytalne (Niemcy, Polska, Bułgaria, Szwecja, Włochy, Chiny.

Czego brak w rządowym projekcie zmian w polskim systemie emerytalnym?

•    Brak zmian w limitach dla inwestycji zagranicznych (obecnie 5%
•    Brak zapisów o obni& aniu kosztów inwestowania środków w OFE (nie tylko opłat dystrybucyjnych, ale przede wszystkim opłaty za zarządzanie
•    Brak mo& liwości ró& nicowania strategii inwestycyjnych OFE w zale& ności od preferencji inwestorów
•    Brak zmian w sposobie obliczania minimalnej stopy zwrotu (i związanych z tym mechanizmem tzw. „stóp referencyjnych”
•    Brak warunków dla otwarcia rynku i przełamania monopolu OFE

Propozycja wprowadzenia IKZE

Obok dobrowolnych IKE i PPE wraz ze zmianami na rynku pojawią się Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE, które korzystać będą ze specjalnej ulgi podatkowej:
•    Składki na IKZE będzie mo& na odliczyć od przychodu
•    Wysokość ulgi (składki będzie limitowana: 2% (2012 – 2014, 3% (2015 – 2016 oraz 4% wynagrodzenia (do 30-krotności przeciętnego wynagrodzenia od 2017 roku
•    Prawdopodobnie dochody z inwestycji będą obcią& one „podatkiem Belki”

IKZE będą mogły być tworzone we wszystkich formach dostępnych IKE, plus w oparciu o OFE (zało& ono, & e wykorzystywany będzie „standardowy” produkt OFE

Ile jest warta ulga w IKZE? Porównanie TFI do OFE – wnioski

Warto podkreślić, & e „dzisiejsze„ OFE (bez ulgi jest bardziej opłacalne ni& produkty TFI, korzystające z ulgi IKZE (w analizie porównano „najtańszy” fundusz stabilnego wzrostu oferowany w ramach IKE przez jedno z trzech największych TFI operujących na Polskim rynku, ale dopiero począwszy od 16 roku inwestowania, do tego czasu TFI ma przewagę – głownie ze względu na to & e:
•    w pierwszych latach do OFE trafia mniej środków bo jest wy& sza opłata dystrybucyjna
•    TFI korzysta z efektu „reinwestowania ulgi

Generalny wniosek

Dyskusja o ulgach podatkowych jest wa& na, ale równie wa& ne jest analizowanie wysokości kosztów jakie inwestor ponosi na rzecz instytucji, które zarządzają środka

Konsekwencje wprowadzanych zmian proponowanych przez rząd:

•    Trudno uznać wprowadzane zmian za korzystne dla uczestników systemu
•    W efekcie zmian wzrośnie rola i odpowiedzialność Państwa za przyszłe emerytury
•    Poziom emerytur i gwarancje ich wypłaty w znacznie większym stopniu zale& eć będą od sytuacji demograficznej, liczby zatrudnionych, sytuacji bud& etu itd.
•    Logika podpowiada, i& planowane zmiany wzmacniają potrzebę dodatkowego oszczędzania
•    Demotywująco działać będzie brak obni& enia obowiązkowych składek emerytalnych (obecna „utrata” pewności i zaufania i do systemu emerytalnego i wiary w odpowiednio wysokie stopy zastąpienia nie jest skutkiem redukowania składek, co zwykle oznacza większą skłonność do oszczędzania
•    W normalnej sytuacji, obni& anie emerytur w praktyce krajów rozwiniętych zawsze prowadziło do rozwoju dobrowolnych form oszczędzania:
•    Rzadziej indywidualnych (IKE i IKZE plus pozostałe pozbawione zachęt fiskalnych
•    Częściej zakładowe (PPE i plany pozaustawowe
•    Dodatkową konsekwencją zazwyczaj jest wzrostu odpowiedzialności pracodawców za wynik inwestowania w emerytalnych programach zakładowych, stąd istotne zmiany w procesach „monitoring, compliance & governance na świecie.

• Bank wbk lokaty

WZM SA należy do grupy spółek sektora zbrojeniowego, charakteryzujących się bardzo dobrym standingiem finansowym. Zacieśnienie relacji biznesowych pomiędzy instytucjami było przedmiotem kilkumiesięcznych rozmów i obustronnych negocjacji. Porozumienie podpisali ze strony banku Tomasz Mironczuk Prezes Zarządu BGK, a ze strony WZM SA Adam Janik Prezes Zarządu oraz Marcin Krzywoszyński Członek Zarządu ds. Finansowych. Porozumienie dotyczy szerokiej gamy produktów bankowych umożliwiających efektywne realizowanie celów strategicznych WZM S.A. BGK dobrze ocenia sytuację ekonomiczną przedsiębiorstwa a wsparcie podmiotów przemysłu obronnego wpisuje się w działalność banku.
Zobacz index:Kredyty mieszkaniowe

Klienci postanowili wykorzystać wiosenny wzrost kursu szwajcarskiej waluty i w drugim kwartale zaciągnęli w CHF najwięcej kredytów od jesieni 2009 r. Wiele wskazuje na to, że obecnie amatorów franka nie ubywa.
Żyłka hazardu nie opuszcza poszukujących kredytów mieszkaniowych – pokazały statystyki Związku Banków Polskich, dotyczące sprzedaży kredytów hipotecznych za II kwartał. Udział kredytów frankowych w nowej sprzedaży zwiększył się w tym czasie do 7,5 z 6,1 proc. w poprzednich sześciu miesiącach.

A to oznacza, że od kwietnia do końca czerwca klienci pożyczyli we frankach 1 mld zł. To już całkiem spora suma. Takie kwoty kredytów frankowych na widziano na rynku ostatnio półtora roku temu. Wiele wskazuje na to, że nie jest to jednorazowy incydent. Można się spodziewać, że sprzedaż kredytów w CHF w trwającym właśnie kwartale będzie miała zbliżony udział do tego z wiosny – stwierdza Artur Bajon, dyrektor sprzedaży Open Finance.

Kurs franka, który w sierpniu pokonał barierę 4 zł, dodatkowo rozbudził wyobraźnię zainteresowanych zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego. Osób, upatrujących we franku szansy na kredyt, który stopnieje wraz ze spadkiem kursu szwajcarskiej waluty, znacznie przybyło. Swój udział w odrodzeniu popularności franka mają m.in. klienci refinansujący kredyty złotowe na CHF.

Nie da się ukryć, że klientom spłacającym już kredyty złotowe dopiekł wzrost stóp procentowych w Polsce. W ciągu kilku pierwszych miesięcy roku stopy podwyższyły się z 3,5 do 4,5 proc. W efekcie rata 300 tys. zł kredytu z połowy 2008 roku, z niską, bo równą 1 p.p. marżą, wzrosła już do ponad 1740 zł z niecałych 1600 zł pod koniec 2010 roku.

Rosnący popyt na CHF napotyka jednak na przeszkodę w postaci niskiej podaży. Kredyt we franku obecnie można praktycznie dostać wyłącznie w dwóch bankach: BPH i Nordei. W pierwszym na maksymalnie 80 proc. wartości nieruchomości, a w drugim na najwyżej 90 proc. LtV. Średnia marża mieści się między 2,75 a 3,2 p.p. Oferuje je także PKO BP, ale z zaporową marżą ponad 6 p.p., oraz DB PBC, ale tylko dla klientów z dochodami netto w wysokości 50 tys. zł miesięcznie. Z kredytów w CHF wycofały się ostatnio: mBank, MultiBank i Alior.

W sprzedaży kredytów mieszkaniowych swoją pozycję poprawiło też nieco euro. Udział europejskiej waluty w nowej sprzedaży w drugim kwartale br. wyniósł 14,1 proc., podczas gdy kwartał wcześniej było to 13,2 proc.

Dla wielu osób zakup nieruchomości możliwy jest jedynie z kredytem hipotecznym. Jednak na kredyt hipoteczny nie każdy może sobie pozwolić. Nawet…

Dla wielu osób zakup nieruchomości możliwy jest jedynie z kredytem hipotecznym. Jednak na kredyt hipoteczny nie każdy może sobie pozwolić. Nawet jeśli może, to nie zawsze na taką kwotę jaga go interesuje. Z czym jest to związane? Jakie są warunki otrzymania kredytu hipotecznego? Oprócz tych podstawowych, które są wspólne dla każdej instytucji, każdy bank ma swoje dodatkowe. Warunki takie dotyczą nie tylko dokumentacji ale również liczenia zdolności kredytowej.

Najważniejszym warunkiem otrzymania kredytu hipotecznego to praca i stałe zarobki. Każdy potencjalny kredytobiorca powinien być zatrudniony na etacie, na umowę o pracę na czas nieokreślony. W przeciwnym wypadku szanse na kredyt hipoteczny znacznie maleją. Jeśli prowadzisz własną działalność gospodarczą również możesz ubiegać się o kredyt, ale warunki otrzymania kredytu hipotecznego są znacznie bardziej restrykcyjne. Osoby planujące założenie firmy powinny powinny załatwić kredyt hipoteczny przed rezygnacją ze stałej pracy. Niestety osoby, będące właścicielami firmy są mniej wiarygodne niż pracownicy tych firm.

Warunki otrzymania kredytu hipotecznego spełnia ten, kto odpowiednio dużo zarabia. Bank więc poprosi Cię o zaświadczenie o zarobkach. Dokument taki wystawia pracodawca. Nie tylko zaświadcza wysokość zarobków ale również fakt, że jesteś zatrudniony. Przyniesienie takiego dokumentu nie wystarcza, dodatkowo banki dzwonią do firm potwierdzając zatrudnienie klienta.

Jeśli jesteś mężczyzną warunki otrzymania kredytu hipotecznego spełniasz, jeśli masz uregulowany stosunek do służby wojskowej. Bank sprawdzi Twoją historię w BIK-u lub innych rejestrach. Wzięte kredyty obniżają szansę na kredyt hipoteczny, niespłacone kredyty i pożyczki lub zaległości, praktycznie przekreślają Twoje zdolności kredytowe.
Jeśli myślisz, że stare zaległości pożyczkowe się ukryją to się mylisz. Mechanizmy BIK działają tak skutecznie, że pozwolą wygrzebać bankom najbardziej skryte i czarne szczegóły Twojego życia.